ซื้อบ้านหลังแรก ต้องเตรียมอะไรบ้าง เช็กลิสต์ฉบับสมบูรณ์ก่อนกู้

สำหรับใครที่กำลังจะ ซื้อบ้านหลังแรก ในชีวิต ความตื่นเต้นมักมาพร้อมกับความกังวลว่าต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง เพราะกระบวนการซื้อบ้านมีหลายขั้นตอนที่เชื่อมโยงกัน ตั้งแต่การวางแผนการเงิน เลือกบ้าน ยื่นกู้ ไปจนถึงวันโอนกรรมสิทธิ์ บทความนี้จะพาไปดูเช็กลิสต์ฉบับสมบูรณ์สำหรับคนกู้ซื้อบ้านหลังแรก เพื่อให้เตรียมตัวได้ครบทุกขั้นตอนแบบไม่พลาดอะไรไป

ซื้อบ้านหลังแรก ต้องเริ่มต้นอย่างไร

การ ซื้อบ้านหลังแรก เป็นการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ที่สุดครั้งหนึ่งในชีวิตของหลายคน กระบวนการทั้งหมดตั้งแต่เริ่มคิดจะซื้อไปจนถึงวันย้ายเข้าอยู่จริง อาจใช้เวลาหลายเดือนและมีรายละเอียดที่ต้องดูแลหลายจุด

โดยรวมแล้ว ขั้นตอนการซื้อบ้านหลังแรกแบ่งออกเป็น 6 ช่วงหลัก ได้แก่ การประเมินความพร้อมทางการเงิน การเลือกบ้าน การเตรียมเอกสารยื่นกู้ การทำสัญญาจะซื้อจะขาย การโอนกรรมสิทธิ์ และการย้ายเข้าอยู่ ซึ่งบทความนี้จะพาไปดูทีละขั้นตอนอย่างละเอียด

สำหรับกรอบเวลาโดยรวม หลายคนใช้เวลาตั้งแต่เริ่มมองหาบ้านจนถึงวันโอนกรรมสิทธิ์ประมาณ 2-4 เดือน ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเอกสาร ความเร็วในการอนุมัติสินเชื่อของแต่ละธนาคาร และสถานะการก่อสร้างของบ้านที่เลือกซื้อ หากเป็นบ้านสร้างเสร็จพร้อมโอนอาจใช้เวลาสั้นกว่าบ้านที่ยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง

ขั้นตอนเตรียมความพร้อมก่อนซื้อบ้าน

ประเมินความพร้อมทางการเงิน

ก่อนเริ่มมองหาบ้าน ควรประเมินรายได้ ภาระหนี้ และเงินเก็บของตัวเองให้ชัดเจนก่อน ธนาคารแห่งประเทศไทยแนะนำแนวทางว่าภาระหนี้ที่ต้องชำระต่อเดือนทุกประเภทรวมกันไม่ควรเกินประมาณหนึ่งในสามของรายได้ต่อเดือน เพื่อไม่ให้เป็นภาระหนักเกินไปในระยะยาว ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยนโยบายอยู่ในระดับต่ำที่ 1.00% ต่อปี ซึ่งส่งผลดีต่อการวางแผนกู้ซื้อบ้านโดยรวม แต่ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยจริงของแต่ละธนาคารอีกครั้งก่อนตัดสินใจ เนื่องจากอัตราส่งผ่านไปยังลูกค้าอาจแตกต่างกันไป

เลือกบ้านที่ตอบโจทย์

เมื่อรู้งบประมาณที่รับผิดชอบไหวแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกบ้านที่ตอบโจทย์ทั้งเรื่องทำเล ขนาด และแผนการใช้ชีวิตในระยะยาว ควรเปรียบเทียบหลายโครงการ ทั้งเรื่องราคาขาย พื้นที่ใช้สอย สิ่งอำนวยความสะดวก และความน่าเชื่อถือของผู้พัฒนาโครงการ

ขั้นตอนยื่นกู้และทำสัญญา

เมื่อเลือกบ้านที่ต้องการได้แล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการเตรียมเอกสารยื่นกู้และทำสัญญา

เตรียมเอกสารยื่นกู้

• เอกสารส่วนตัว: บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน
• เอกสารรายได้: สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีสำหรับผู้มีอาชีพอิสระ
• เอกสารเกี่ยวกับบ้าน: ใบเสนอราคา สัญญาจอง หรือสัญญาจะซื้อจะขาย
• เอกสารผู้กู้ร่วม (หากมี)

ทำสัญญาจะซื้อจะขาย

หลังยื่นกู้และได้รับการอนุมัติเบื้องต้นจากธนาคารแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการทำสัญญาจะซื้อจะขายกับผู้ขายหรือโครงการ ควรอ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วนก่อนเซ็น โดยเฉพาะเรื่องกำหนดการชำระเงิน ค่าใช้จ่ายที่รวมและไม่รวมในราคาขาย และเงื่อนไขการยกเลิกสัญญา

ขั้นตอนวันโอนกรรมสิทธิ์และย้ายเข้าอยู่

วันโอนกรรมสิทธิ์

วันโอนกรรมสิทธิ์เป็นขั้นตอนสำคัญที่ต้องเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่าย ณ กรมที่ดิน นอกเหนือจากราคาบ้าน ปัจจุบันคณะรัฐมนตรีมีมติขยายมาตรการลดค่าธรรมเนียมโอนและค่าจดจำนองเหลือ 0.01% (จากปกติ 2% และ 1%) สำหรับบ้านที่มีราคาซื้อขายและราคาประเมินไม่เกิน 7 ล้านบาท และวงเงินจำนองไม่เกิน 7 ล้านบาทต่อสัญญา โดยมีผลตั้งแต่วันประกาศในราชกิจจานุเบกษาไปจนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2570 ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายวันโอนได้อย่างมากสำหรับผู้ซื้อที่เป็นบุคคลธรรมดาสัญชาติไทย

ย้ายเข้าอยู่บ้านใหม่

หลังโอนกรรมสิทธิ์เรียบร้อยแล้ว ควรตรวจรับสภาพบ้านให้ครบถ้วนก่อนย้ายเข้าอยู่จริง รวมถึงจัดการเรื่องย้ายทะเบียนบ้าน ติดตั้งระบบสาธารณูปโภค และแจ้งเปลี่ยนที่อยู่กับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายวันโอน ราคาปกติ VS มาตรการลดหย่อนปัจจุบัน

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่ามาตรการลดค่าธรรมเนียมปัจจุบันช่วยประหยัดได้มากแค่ไหน ลองดูตัวอย่างเปรียบเทียบระหว่างบ้านราคาเกิน 7 ล้านบาท (ไม่เข้าเงื่อนไขมาตรการ) กับบ้านราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท (เข้าเงื่อนไขมาตรการ) โดยใช้ราคาแบบบ้านของ Graceland Family Residences เป็นตัวอย่างประกอบ สมมติวงเงินกู้เท่ากับราคาบ้าน

จากตารางจะเห็นว่าบ้านที่ราคาไม่เกิน 7 ล้านบาทประหยัดค่าใช้จ่ายวันโอนได้มากกว่าอย่างชัดเจนภายใต้มาตรการปัจจุบัน สำหรับ Graceland Family Residences แบบบ้าน TYPE M ACACIA (5.9 ล้านบาท) และ TYPE L PONDEROSA (6.95 ล้านบาท) เข้าเงื่อนไขมาตรการนี้ ขณะที่ TYPE X SEQUOIA (9 ล้านบาท) มีราคาเกิน 7 ล้านบาทจึงไม่เข้าเงื่อนไข ตัวเลขทั้งหมดเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อประกอบการอธิบาย ค่าใช้จ่ายจริงอาจแตกต่างกันไปตามราคาประเมินและเงื่อนไขของแต่ละกรณี ควรตรวจสอบรายละเอียดล่าสุดกับกรมที่ดินหรือธนาคารก่อนวันโอนจริง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการซื้อบ้านหลังแรก

สรุปแล้ว การซื้อบ้านหลังแรก ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวอย่างที่คิด หากเตรียมตัวเป็นขั้นเป็นตอนตั้งแต่การประเมินความพร้อมทางการเงิน เลือกบ้านที่ใช่ เตรียมเอกสารให้ครบ ไปจนถึงวันโอนกรรมสิทธิ์และย้ายเข้าอยู่ โดยเฉพาะในช่วงนี้ที่มีมาตรการลดค่าธรรมเนียมโอนและจดจำนองช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มาก ถือเป็นจังหวะที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่วางแผนซื้อบ้านหลังแรก สำหรับผู้ที่สนใจ Graceland Family Residences ในหางดง สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้โดยตรง